Мошенничество при закупках, с которым может столкнуться каждый (как не попасть на мошенников?)

С мошенничеством при закупке может столкнуться каждый, и полностью исключить обман нельзя: можно только снизить его вероятность. Для этого проверяют три вещи: договор (всё, о чём договорились, записано), товар (номера, документы, обременения) и продавца (возраст компании, смена владельца, отзывы, поведение в разговоре). Низкая цена сама по себе не признак мошенника.

За 10 с лишним лет я провёл тысячу сделок на сумму несколько сотен миллиардов рублей. Ниже то, что я из них вынес.

Низкая цена - сигнал мошенничества?

Не всегда. Цена ничего не говорит ни о качестве, ни о том, хотят ли вас обмануть. Она только повышает вероятность.

Однажды я увидел самое дешёвое объявление о продаже «Мерседеса». Первая мысль: что-то не так. Оказалось, машина досталась продавцу в подарок, а продать её нужно было срочно. Он спросил у дилера, за сколько тот заберёт, и выставил чуть выше. Машина на рынке стоила около 3,5 млн ₽, я купил за 2,6 млн ₽, дилер предлагал продавцу 2,5 млн ₽.

Вывод: на подозрительно низкую цену нужно не отворачиваться, а проверять в два раза тщательнее.

«Сначала стулья, потом деньги» работает не всегда

Идеальное правило - платить после получения товара. На практике хорошее предложение уходит быстро, и продавец не всегда готов ждать. Поэтому приходится проверять на расстоянии.

Как мы это делали:

• Бульдозер по фото. Решение нужно было принять в сжатые сроки. Наняли курьера на месте, он сфотографировал технику по нашему списку. Только после этого заплатили.
• Битумную эмульсионную установку б/у по видеосвязи. На осмотр поехал наш человек и показывал ключевые узлы в камеру. Параллельно по базе данных выяснили, что оборудование куплено недавно, - это совпало со словами продавца.
• Технику через курьера. Курьер проверяет товар при получении, и только после подтверждения уходят деньги.

По одному-трём признакам нельзя понять, врёт человек или нет. Нужна совокупность: фото ключевых узлов, документы, история объекта, поведение продавца.

Как могут обмануть, даже если товар настоящий

Про оспаривание сделок стоит знать: если продавец обанкротится, сделку могут оспорить как подозрительную. Закон о банкротстве даёт на это срок до одного года при неравноценной цене и до трёх лет, если сделка навредила кредиторам. Поэтому слишком низкая цена в договоре опасна и для покупателя.

Три случая из практики

Заморозка денег. Был большой контракт на партию машин. Поставку растянули почти на год, деньги всё это время «крутились» у продавца. Покупаешь в одном году, ожидая свежие машины, а получаешь через год.

Подмена реквизитов. Знакомый предприниматель покупал товар за границей. Была переписка, инвойсы, договор. В какой-то момент в переписке появился человек, который выдавал себя за менеджера поставщика, и прислал новые реквизиты. Деньги ушли мошенникам.

Один символ в VIN. Купили грузовик, а в документах VIN отличался от номера на машине на один символ. Начались проблемы с постановкой на учёт, нормально продать машину потом тоже было нельзя.

Как проверить поставщика: три уровня

Договор

Всё, о чём договорились на словах, должно быть в договоре. Год выпуска, комплектация, состояние, срок поставки, порядок приёмки. Если продали бульдозер не того года, без записи в договоре вы ничего не докажете. Для крупных сделок предусмотрите залог или оплату частями.

Товар

• Сверьте номера (VIN, заводской номер) в документах и на самом товаре.
• Проверьте автомобиль или технику по базе Госавтоинспекции: ограничения, розыск, ДТП.
• Проверьте реестр залогов движимого имущества у нотариата.
• Попросите документы о происхождении: договор покупки, сертификаты.

Продавец

1. Возраст компании. Чем дольше работает, тем ниже риск. Данные есть в ЕГРЮЛ.
2. Смена учредителя или директора. Если владелец сменился недавно, это по сути уже другая компания, и её история вам ничего не говорит.
3. Банкротство и суды. Федресурс и картотека арбитражных дел.
4. Отзывы. Не пренебрегайте отзывами в интернете. При крупной сделке спросите у знакомых, кто работал с этим продавцом. Если таких нет, попросите у продавца контакты прошлых клиентов. Честный продавец даст их без проблем, как кандидат даёт рекомендации при найме.
5. Работа с юрлицами. Многие схемы рассчитаны на частных покупателей. Если продавец спокойно работает с компанией по договору и счёту, это хороший знак. Я не раз видел, как автосалоны отказывались работать с юрлицами, и это повод насторожиться.

Сводную картину по компании даёт бесплатный сервис ФНС «Прозрачный бизнес». ФАС и ФНС прямо рекомендуют пользоваться сервисами оценки контрагентов при закупках.

Поведение, которое должно насторожить

По общению часто сразу понятно, тот это продавец или нет. Признаки, которые я замечал у ненадёжных:

• торопит: «платите быстрее, есть другие покупатели»;
• легко соглашается на допы, лишь бы получить деньги;
• небрежен в документах и обещаниях, сегодня одно, завтра другое;
• суетится;
• много говорит. Лишняя информация часто говорит о волнении. Зачем волноваться, если с товаром всё в порядке?
• неконкретен: на прямой вопрос отвечает общими словами.

Один признак ничего не доказывает. Три-четыре вместе - повод остановиться.

Если покупаете у частника или по объявлению

Доски объявлений дают лучшие цены на технику и б/у, но и риск там выше. Несколько правил, которые я соблюдаю:

• Встреча и осмотр там, где товар реально стоит, а не «на парковке у торгового центра».
• Документы на товар и паспорт продавца сверяются на месте: совпадает ли собственник.
• Оплата после проверки, по договору, с указанием номеров.
• Никаких «внесите задаток, а то уйдёт» до осмотра.
• Если продавец переводит общение из площадки в мессенджер и присылает ссылку на «безопасную сделку», это почти всегда обман.

Если деньги уже ушли не туда

Однажды я случайно перевёл 5 000 ₽ не тому человеку. Мы сразу созвонились, он пообещал вернуть, а потом начал придумывать причины. Сработал доброжелательный, но планомерный натиск: культурно, без угроз, регулярно напоминать. Деньги вернулись.

По закону деньги, полученные без оснований, - это неосновательное обогащение, и их можно взыскать через суд. Но в большинстве бытовых случаев спокойная настойчивость решает вопрос быстрее суда. Если это мошенничество, а не ошибка, сразу пишите заявление в банк и в полицию.

Пошагово: проверка поставщика перед оплатой

1. Пробить компанию: ЕГРЮЛ, «Прозрачный бизнес», Федресурс, арбитражные дела.
2. Проверить дату регистрации и последнюю смену владельца.
3. Найти отзывы и попросить контакты 2-3 прошлых клиентов.
4. Сверить номера товара с документами, проверить залоги и ограничения.
5. Записать в договор всё, о чём договорились.
6. Подтвердить реквизиты звонком по номеру, который у вас был до сделки.
7. При крупной сумме - оплата частями или после приёмки.

Чтобы история переписки и предложений не терялась по почтовым ящикам, её удобно держать в одном месте. В QRQ, например, ответы поставщиков на запрос цен собираются в одной заявке, а контакты поставщиков - в справочнике. Посмотреть, как это устроено.

Частые вопросы

Как проверить поставщика бесплатно? ЕГРЮЛ и «Прозрачный бизнес» на сайте ФНС, Федресурс, картотека арбитражных дел, реестр залогов. Этого хватает для большинства сделок.

Подозрительно низкая цена - точно мошенник? Нет. Бывают срочные продажи и продавцы, которые не знают рынок. Но такую сделку проверяйте особенно тщательно.

Что делать, если пришло письмо со сменой реквизитов? Не платить по новым реквизитам, пока не подтвердите их звонком по номеру, который был у вас до этого письма.

Можно ли покупать технику без личного осмотра? Можно, если осмотр делает ваш доверенный человек или курьер по вашему списку, а деньги уходят после подтверждения.